北京「惠她保」/「爱她保」女性专属健康险
摘要：北京推出的女性专属健康险，2021年”惠她保”聚焦6大女性高发癌症89元/年，2022年升级”爱她保”拓展至全癌种并创新引入赔付比例与两癌筛查结果挂钩机制，参保接近9万人。
背景与挑战
中国女性乳腺癌和宫颈癌发病率持续上升，是女性最高发的两类恶性肿瘤。现有保险产品鲜少专门针对女性特有健康风险设计，且普遍保费较高。北京探索低保费女性专属险，将筛查行为激励与保险保障结合。
核心做法
第一阶段——惠她保（2021年推出）：
- 保费：89元/年（普惠定价）
- 保障范围：6大女性高发癌症（乳腺癌、宫颈癌等）
- 年免赔额：2万元；赔付比例：60%；最高赔付：100万元
- 特药保障：11种特药，0免赔额，90%赔付，最高100万元
第二阶段——爱她保（2022年升级）：
- 保障范围升级：从6大女性癌症扩展至全癌种
- 免赔额下调：从2万元降至1.5万元
- 赔付比例提升：65%
- 特药扩展：18种海内外特药
筛查激励创新：
- 参保人进行两癌（乳腺癌+宫颈癌）筛查后，赔付比例额外提升**+5%**
- 新增确诊关爱金：确诊时一次性赔付1万元
参保规模：接近9万人（2022年）
关键成效
- 89元/年低保费普惠定价
- 2022年升级全癌种覆盖，18种特药保障
- 筛查与赔付挂钩全国首创，形成健康行为正向激励
- 参保近9万人，覆盖北京女性人群
- 确诊关爱金提供诊断即时经济支持
创新要点
- 筛查行为与赔付比例挂钩：全国首创将健康行为激励内嵌保险条款
- 女性专属产品定位：深度聚焦女性特定健康风险，差异化竞争
- 89元低价门槛：普惠定价打破女性专属险高价格壁垒
- 迭代升级路径：惠她保→爱她保逐步扩展，降低产品迭代风险
- 确诊关爱金：诊断即触发一次性赔付，缓解患者确诊初期现金流压力